Le dollar canadien est au plus bas, vous le savez. Les québécois sont de plus en plus endettés. Avez-vous pris de bonnes résolutions financières pour 2016 ?
Voici 10 trucs efficaces pour réduire ses dettes.
- Connaissez-vous l’ampleur de vos dettes ?
Ce qui se mesure peut s’améliorer ! Vous devez vous résoudre à faire un budget. Cessez d’improviser ! Il est impossible d’améliorer votre situation si vous ne savez pas quelle est l’ampleur de votre endettement. Votre portrait financier est peut-être moins pire qu’il n’y parait. Pour vous aider, il existe plusieurs calculateur et applications sur le web ; utilisez-les. - Répertoriez vos actifs et vos passifs
Utilisez une feuille de travail ou vous pourrez répertorier vos actifs et vos passifs. De cette manière, vous pourrez gérer les dettes les plus stressantes et réaliserez que les dettes d’études et hypothèques sont à plus faibles taux. En séparant Court terme et Long terme, vous serez en mesure de calculer le remboursement intégral de vos dettes et aurez une meilleure vision d’ensemble. - Faire le total
De manière rationnelle, vous devrez faire le décompte de tous les paiements minimums dont vous êtes responsable au cours du mois. Vous devez faire la somme de toutes vos dettes et de vos actifs. De cette manière, vous pourrez rebâtir votre crédit. - Rembourser les dettes avec les taux les plus élevés
Servez-vous de vos actifs liquides (CELI, épargnes, solde bancaire) pour acquitter les dettes avec les taux d’intérêts les plus élevés : solde de carte de crédit, prêt personnel, prêt automobile, prêt argent rapide, prêts sur biens meubles. - Utilisation de vos cartes de crédit
Si vous n’êtes pas en mesure de remettre le solde de l’une de vos cartes régulièrement, cessez immédiatement son utilisation ! N’hésitez surtout pas à détruire ses cartes si le besoin est nécessaire. Assurez-vous d’acquitter les soldes dus avant de faire une telle chose. - Baissez votre taux d’intérêt
N’Hésitez pas à appeler les émetteurs de cartes de crédit afin de demander une réduction de taux. Il est possible d’avoir recours au bluff pour avoir un effet de levier sur le créancier. Faites valoir les taux promotionnels de transfert de solde. Pour réaliser une manœuvre de la sorte, il est essentiel d’être à jour dans vos paiements. Plus votre dossier de crédit (pointage equifax ou transunion) est attrayant, plus vous avez un pouvoir de négociation. - Payez comptant
Payez toujours vos dépenses de logement et d’épicerie en comptant ou interac jusqu’à ce que votre situation se soit améliorée. De cette manière, vous ne contracterez pas de nouvelles dettes. - Retour d’impôts
Si vous attendez un remboursement fiscal, faite votre déclaration le plus rapidement possible et réservez votre remboursement d’impôt 2016 pour la réduction de vos dettes. - Casse-tête, Syndic et refinancement
Si malgré tous les trucs que nous vous avons donné, vous n’êtes toujours pas en mesure de boucler vos fin de mois, vous devriez envisager de rencontrer un professionnel pour une consolidation de dettes ou encore refinancer une partie de la valeur de votre résidence. Un prêt hypothécaire à un taux inférieur à celui de vos dettes actuelles peut parfois être la solution à vos problèmes d’endettement ; à conditions que vous modifiez vos comportement d’utilisation de crédit par la suite. - Vous pouvez également consulter un planificateur financier, un conseiller en crédit des Associations coopératives d’économie familiales (ACEF) ou, ultimement, un professionnel de la réorganisation budgétaire et de l’insolvabilité (syndic). Ce dernier pourra préparer une proposition de consommateur ou votre faillite.
CONSEILS
- Télécharger une application de budget pour téléphone intelligent
- Rembourser votre carte de crédit tous les mois
- Utilisez un forfait bancaire adapté pour diminuer vos frais
- Réduisez votre forfait cellulaire au strict minimum
- Regroupez vos assurances pour obtenir de meilleurs prix
- Respectez les budgets de magasinage
- Prévoyez l’épicerie en fonction de préparer plusieurs portions
- Informez vos proches de vos soucis financiers